보험다모아는 다양한 보험상품의 가격과 보장내용을 한 곳에서 비교해볼 수 있는 온라인 보험 슈퍼마켓 플랫폼입니다. 2015년 출범해 소비자가 직접 상품을 비교하고 가입할 수 있도록 지원하지만, 실제 활용 시 몇 가지 한계점도 존재합니다. 보험다모아의 기능, 장단점 및 최근 동향 살펴봅니다.
목차
출범 배경 및 발전 과정
설립 목적과 운영 주체
보험다모아는 2015년 11월 30일 금융위원회의 '금융개혁 핵심과제 핀테크' 정책의 일환으로 출범했습니다. 생명보험협회와 손해보험협회가 공동으로 주관하는 비영리 서비스로, 소비자들에게 원스톱 서비스를 제공하고 사업비 절감을 통한 보험료 인하를 도모하기 위해 도입되었습니다. 영국의 "Confused.com", "MoneySuperMarket.com" 등 해외 보험 에그리게이터(aggregator) 모델을 벤치마킹하여 설계되었으며, 국내 온라인 펀드슈퍼마켓과 유사한 구조를 갖추고 있습니다.
서비스 확장 현황
2015년 출범 당시 33개 보험회사의 217개 상품으로 시작했으며, 1년 만에 상품 수가 322종으로 48% 증가했습니다. 특히 가격경쟁력이 있는 온라인 전용 CM(사이버마케팅) 상품들의 비중이 꾸준히 늘어, 2016년에는 전체 상품 중 165종(51%)이 온라인 전용상품으로 구성되었습니다.
주요 기능 및 서비스 특징
비교 가능한 보험 상품군
보험다모아는 다양한 종류의 보험 상품을 비교할 수 있는 기능을 제공합니다. 아래 표는 주요 비교 가능 상품군입니다.
| 보험 종류 | 주요 비교 항목 |
|---|---|
| 자동차보험 | 보험료, 특약, 할인율 |
| 실손의료보험 | 보장범위, 갱신 조건, 보험료 |
| 여행자보험 | 보장내용, 지역별 보험료 |
| 연금보험 | 수익률, 보장기간, 납입방식 |
| 저축성보험 | 적립율, 만기환급금, 중도해지 조건 |
| 보장성보험(암보험 등) | 보장질병, 진단금, 보험기간 |
제공 지표 및 활용법
소비자에게 유용한 두 가지 주요 지표를 제공합니다.
1. 보장범위지수: 보험협회가 정한 '표준상품' 대비 해당 상품의 보장범위 넓이를 나타냅니다. 100%보다 높으면 표준상품보다 보장범위가 넓고, 낮으면 좁은 것을 의미합니다.
2. 보험가격지수: 업계 평균 가격을 100%로 했을 때 해당 상품의 상대적 가격 수준을 보여줍니다. 100%보다 낮을수록 평균보다 저렴한 상품입니다.
이용 방법은 간단합니다. 관심 있는 보험 상품을 선택한 후 생년월일과 성별 같은 기본 정보를 입력하면 보험회사별 보험료와 보장 내용을 한눈에 비교할 수 있습니다. 예를 들어, 암보험을 비교하려면 '암진단 1,000만원' 기준 보험료를 보험사별로 확인할 수 있으며, 갱신형과 비갱신형의 차이점도 파악할 수 있습니다.
주요 성과 및 시장 영향
이용자 통계와 만족도
보험다모아는 출범 1년 만에 괄목할 만한 성과를 거두었습니다.
- 월평균 방문자: 약 9만 명
- 2016년 11월 누적 방문자: 100만 명 돌파
- 소비자 만족도(5점 만점): 재방문 의사 4.25점, 추천 의사 4.16점
온라인 보험시장 활성화 기여도
보험다모아의 출범은 온라인 전용 보험상품 시장 확대에 긍정적 영향을 미쳤습니다.
- 온라인 전용 자동차보험 취급 보험사: 1개사 → 9개사로 증가
- 온라인 보험 수입보험료: 2016년 상반기 7,799억원(전년 동기 대비 60.4% 성장)
- 방문자의 51%가 보험 가입을 시도했으며, 이 중 75%가 온라인 전용상품 선택
선호도 높은 상품 분야
이용자들이 가입을 시도한 상품 비율은 다음과 같습니다.
| 보험 종류 | 가입 시도 비율 |
|---|---|
| 자동차보험 | 33% |
| 단독형 실손의료보험 | 22% |
| 여행자보험 | 16% |
| 보장성보험 | 14% |
| 기타 | 15% |
한계점 및 개선 필요사항
서비스의 구조적 문제점
- 불완전한 원스톱 서비스: 실질적인 보험 가입은 각 보험회사 웹사이트로 연결되어 진행되므로, 소비자는 새로운 페이지에서 다시 정보를 입력해야 하는 불편이 존재합니다.
- 가격 비교의 실효성 문제: 보험다모아에서 제시하는 보험료와 실제 가입 시 산출되는 보험료 간 상당한 차이가 발생합니다. 이는 표준화된 가입조건으로 계산되기 때문입니다.
- 제한적인 비교 범위: 주보험만 비교할 뿐 다양한 특약 부분은 비교하지 않아, 실제 보장 내용의 총체적 비교가 어렵습니다.
실제 사례로 본 한계점
- 자동차보험 비교 시 A손해보험 상품이 보험다모아에서는 40만원 초반으로 표시되었지만, 실제 가입 계산 시 60만원 이상으로 책정
- 보장성 보험 비교 시 '주보험'만 비교되어 실질적인 보장 내용을 구성하는 '특약' 부분이 제외되어 정확한 비교 불가
- 운영 주체인 보험협회가 비영리 기관이어서 서비스 개선과 확장에 대한 유인이 부족
효과적인 활용 전략
최적 활용 방안
다음은 보험다모아를 효과적으로 활용하기 위한 전략적 접근법입니다.
- 초기 정보 수집 도구로 활용: 다양한 보험사의 상품 종류와 대략적인 가격대를 파악하는 첫 단계로 활용
- 단순 구조 상품 중심 활용: 자동차보험, 실손의료보험, 여행자보험 등 비교적 상품구조가 단순한 보험 위주로 비교
- 2단계 확인 프로세스 적용: 관심 있는 보험상품은 반드시 해당 보험사 공식 홈페이지에서 정확한 보험료와 세부 보장 내용 재확인
- 온라인 전용상품 접근성 활용: 설계사나 대리점 판매 상품보다 15% 이상 저렴한 온라인 전용상품에 접근하는 창구로 활용
최대 가치 창출 영역
보험다모아가 유용한 상품 카테고리는 다음과 같습니다.
| 보험 종류 | 유용도 | 활용 포인트 |
|---|---|---|
| 자동차보험 | 높음 | 다양한 보험사 견적 일괄 비교 가능 |
| 실손의료보험 | 높음 | 단독형 상품 비교에 효과적 |
| 여행자보험 | 매우 높음 | 단기성, 표준화된 상품 특성으로 비교 정확도 높음 |
| 연금/저축보험 | 낮음 | 복잡한 수익구조로 인해 단순 비교 어려움 |
| 종합보장보험 | 매우 낮음 | 주보험과 특약 구성이 복잡하여 실효성 낮음 |
맺음말
보험다모아는 소비자가 다양한 보험 상품을 편리하게 비교할 수 있는 유용한 플랫폼이지만, 실질적인 원스톱 서비스 부재, 실제 보험료와의 괴리, 제한적인 비교 범위 등의 한계점을 갖고 있습니다. 소비자는 보험다모아를 보험 탐색의 첫 단계로 활용하고, 관심 있는 상품은 해당 보험사 홈페이지에서 더 정확한 정보를 확인하는 전략적 접근이 필요합니다.
또한 보험 비교 플랫폼 시장은 핀테크 기업들의 본격적인 진출로 경쟁이 심화되고 있습니다. 이러한 경쟁 구도 속에서 보험다모아가 소비자 중심의 서비스 개선을 통해 어떻게 발전해 나갈지 주목됩니다.
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